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证券机构共探科技金融未来: 从渠道走向服务、技术

时间:2019-03-11来源:绍兴新闻网 -[收藏本文]

  本报记者 李维 北京报道

  经过数年来的发展,证券的生态已经初现雏形。

  一方面,多数证券公司、基金公司都在自建渠道,开辟了证券开户、产品销售等业务的直销窗口;另一方面,这类传统机构也加强了与互联网公司的合作和互联,实现了后者为前者的导流。

  值得一提的是,目前大多数的传统证券经营机构仍然将互联网业务视为渠道和销售出口,而面对金融科技进步和互联网生态的快速演变,其给未来的证券公司、基金公司带来哪些新的可能,成为业内所关心的议题。

  在近日由21世纪经济报道主办的“2016深港通策略研讨峰会――金融科技的未来:互联网与智能化发展启示会场”上,来自传统证券、互联网证券机构以及证券系统技术服务商的代表对这一趋势表达了自己的看法。

  而在部分与会嘉宾看来,科技发展带给证券公司和基金公司的变化远未停止,而过去传统机构对互联网在渠道层面的看重也将向更具有不可替代性的金融服务与技术价值转移。

  “余额宝”之后

  2013年以来,余额宝等现金管理类产品的批量出现,让互联网金融成为现象级话题。

  不过彼时的余额宝的火热背后,更多是公募基儿童癫痫有哪些治疗好方法金的灵活化运作,满足了居民在现金管理类产品的需求;在当年的余额宝产品经理、如今的天弘基金互联网金融业务负责人张牡霞看来,智能投顾可能成为未来线上业务的重点之一。

  “基金公司的业务在线上满足用户的需求其实满足两类,第一类以余额宝为主的"宝宝类",满足的是拿利息的需求。” 张牡霞指出,“第二类是用户在线上有博取更高收益的需求,目前还没有得到特别好的满足,用户跟这些产品之间的距离非常非常远。”

  张牡霞认为,智能投顾能够在一定程度上缩小用户与风险收益需求间的“鸿沟”距离。

  “余额宝之前公募基金用户只有3000万个,现在我们有1.3亿的用户,海量的年轻用户进入线上理财的领域,这些人的投资经验缺乏,对产品不了解,会有比较大的鸿沟。”张牡霞表示,“公募基金去复盘过去几年的收益率不错,但是用户亏得多,鸿沟的差距就在投资经验这一块,在线投顾的业务可以在比较大的程度把鸿沟缩小。”

  “为了满足用户经验不足和产品鸿沟,我们把目标定义在智能投顾业务。” 张牡霞表示,“通过线上的加工方式,让用户真正去满足需求,所以互联网基金产品化应该是在线投顾的产品化,把用户需求局限在比较细的场景内,用比较细的方式呈现。”患有癫痫病5年,请问要怎么治疗呢?r>
  港股、美股券商富途证券CEO邬必伟则认为,传统的证券公司可以在互联网端走得更远。

  “如果这家公司的主要架构是以金融为主的,那么这家公司在互联网一侧不太可能走得远。”邬必伟表示,“互联网金融要往后面走,对于技术、产品这一侧的要求会非常高,反而金融这一侧可以去模块化的东西很多,所以难度也没有想象的大。”

  从渠道走向服务

  在多位业内人士看来,目前的互联网证券、基金的竞争趋势仍然以渠道为主,但未来证券行业会朝着综合利用互联网和金融科技,提供一整套财富管理方案的方向迈进。

  广发证券互联网金融业务负责人刘仁江就认为,未来的互联网基金就将从当前简单的销售环节向服务模式下提供“综合财富管理解决方案”转型。

  “整个互联网销售将从1.0时代向客户提供理财产品,到向提供解决方案、提供服务的2.0时代转型。”“以前传统的1.0时代,产品销售跟市场行情,各方面都没有关系;2.0不一样,客户随着2006年接触基金一直到现在,过程中经历了熊市、牛市,反复,客户对于风险已经有非常大的认知了,所以我们再用以前的思路提供服务的话是远远不行的。”

  刘仁江认为,要通过金融哪些因素会引发癫痫科技去识别客户的需求,提供与之匹配的解决方案。

  “我觉得可能将来的投顾服务跟资产配置这块,FOF这块可能是一个方向。”刘仁江指出,“投顾服务是很重要的方向,能够认可这个方向就不代表我们可以很快的转型,客户教育工作是远远不够的。”

  中欧基金钱滚滚总经理郑焰对此认为,传统机构的科技与互联网端的创新应该更多的基于投资的角度来进行产品设计与提供服务。

  “我们要从一个投资的角度去想,我们要去卖什么样的产品,要怎么丰富我们的投资品类。”郑焰认为。“我们在做的就是一个在线精品店,打算在行业里面选择我们认为在这个品类中优秀的产品提供方进行合作。”

  郑焰认为,理财产品销售的互联网化后,投资人面对的不是产品不足,而是产品过剩。

  “我们是不是真的需要3000多只,甚至3万多只理财产品,我研究后发现,在公募领域如果都是投向股票市场,产品的同质化比较严重。”郑焰表示,“在线精品店是可行的,因为我们并不需要3000多个基金产品,但是我们的确需要覆盖全天候的资产类别的基金产品。”

  恒生电子总裁助理张慧海从技术角度提出,包括区块链的创新技术也会对未来的证券行业生态带来较大改变。<中医治疗癫痫的处方br>
  “比如我们现在谈到的区块链的技术,它的特点是去中心化、防篡改、安全可靠,信任度高。”张慧海表示,“我们现在的这种场内以交易所为中心的交易模式,会不会在未来就被打破,会不会在未来,每个人都是市场的交易所,或者是每个人都是市场的参与者,既是参与者又是交易所。如果这种方式成立的话,未来我们整个行业的生态完全是另外一种光景。”

  作者:李维

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